Comprar un coche: ¿pagar en efectivo o financiarlo?

Cuando Los idus de marzo cantó "Soy tu vehículo; Voy a tomar cualquier lugar que desee ir, "que estaban definitivamente no se refiere a su coche, que realmente no le toma mucho de cualquier lugar más. Todos los indicios apuntan a la necesidad urgente de un conjunto de reemplazo de las ruedas, de modo que usted puede poner su cacharro viejo - que pasa más tiempo en la tienda de lo que pasa en el camino - es salir de la miseria. ¿Suena familiar?

Si esta situación suena como su vida, es probable que esté consultando los nuevos vehículos. Pero en caso de que financiar el coste de un coche nuevo con un préstamo o conformarse con un coche usado para los que pueden permitirse el lujo de pagar en efectivo? La respuesta depende de varios factores, no menos importante de los cuales es su presupuesto.

¿Por qué usted debe pagar un coche en efectivo

Antes del estallido de la burbuja inmobiliaria, la idea predominante declarado que los valores de propiedad no tenían a donde ir sino hacia arriba. Como resultado, la compra de una casa representa una inversión inteligente. Por supuesto, el colapso del mercado de la vivienda refutó esta verdad de una vez por todas.

Esta obviedad nunca ha aplicado a los coches. De hecho, a menudo se dice que el valor de un coche se reduce significativamente el momento en que lo conduce fuera del lote. Es casi un hecho que con el tiempo será al revés en un préstamo de coche, a menos que haga un pago inicial grande y toma un préstamo con un plazo muy corto.

De hecho, los préstamos para coches poseen las peores cualidades de tarjetas de crédito e hipotecas. Los préstamos de coche se parecen a la deuda de tarjeta de crédito más de préstamos estudiantiles o hipotecas en que ni sus pagos ni los intereses son deducibles de impuestos. Sin embargo, los préstamos de coche son también como las hipotecas en que el prestamista puede y va a tomar posesión de su vehículo si usted se atrasa en sus pagos.

Por el contrario, cuando se paga en efectivo por un coche, el coche es suyo, libre y claro. A menos que utilice el coche como garantía para otro préstamo o línea de crédito, o declara Capítulo 7 de bancarrota, hay muy pocos medios legales para que alguien tome el coche lejos de usted. Y a diferencia de un coche alquilado, puede pintar su coche totalmente pagada para-cualquier color que te gusta, hacer de nuevo por completo el interior o instalar un sistema estéreo, donde normalmente se almacena la llanta de refacción.

Por qué usted debe tomar un préstamo para un coche

Teniendo en cuenta estos factores, parece que nunca tiene sentido tomar un préstamo para un coche, pero este no es el caso. En realidad, hay tres casos en los que tiene sentido para financiar la compra de un coche:

1. Cuando usted está financiando un coche nuevo que tiene la intención de mantener durante varios años. La compra de un coche nuevo y esencialmente la conducción en el suelo le permite extraer el máximo valor de su gasto.
2. Cuando usted está comprando un coche antiguo, clásico o colector-digno. Muchos coches clásicos o de recolección desafían el sentido común y en realidad aprecian en valor. Este tipo de pensamiento en realidad sólo funciona sin embargo, si se proyecta su nueva "inversión" para apreciar en valor a una tasa mayor que la tasa de interés que usted termina pagando por el préstamo.
3. Si usted tiene el dinero para pagar por un vehículo y no necesita un préstamo de auto, es posible que desee considerar la financiación si se puede encontrar un tipo de interés lo suficientemente baja. Al encontrar un super TAE baja, se puede tomar el dinero en efectivo que habría utilizado para pagar por el vehículo y en lugar de invertirlo. El razonamiento detrás de este método es que se podía llegar a hacer que su dinero trabaje más para usted si lo pones en el lugar correcto. Sin embargo, esta opción sólo tiene sentido si encuentra y califica para un préstamo TAE baja, y luego tomar el dinero e invertirlo en una opción relativamente segura y largo plazo que tiene una tasa de retorno más alta que la TAE del préstamo.

Por supuesto, puede ser muy tentador para financiar un préstamo que le permitirá comprar un coche nuevo, o para conseguir que el modelo tope de la gama, con todas las últimas campanas y silbatos, pero es muy importante que usted piensa esta opción hasta el final. 

Incluso se podría tratar de argumentar que los coches nuevos tienen más características de seguridad y otras innovaciones, por no hablar de la garantía de fábrica para cubrir los principales problemas de reparación que pudieran surgir, y por lo tanto son más dignos de su inversión. Pero recuerde que al igual que con cualquier otro tipo de préstamo, hay intereses y comisiones que ir junto con él, y es importante que se tome en consideración el costo a largo plazo del vehículo una vez que se haga el pago final.

Si bien tener el lujo de ser capaz de hacer los pagos a través del tiempo es conveniente, si no se tiene cuidado podría terminar costando más de lo que vale. El mejor momento para optar por la financiación del coste de un coche nuevo sería cuando usted puede calificar para una tarifa realmente buena. Siempre hacer su tarea y tratar de encontrar las mejores tarifas antes de decidirse por la primera que suena bien. Muchos prestamistas ofrecer promociones de financiación que podría obtener una tasa tan baja como 1% -2%, pero se tendrán que hacer un poco de la pierna-trabajo para encontrarlos.

La calificación de crédito de un consumidor también debe desempeñar un papel importante en la toma de decisiones cuando se están considerando si debe o no tomar un préstamo para comprar un vehículo. La tasa de interés promedio de un automóvil usado es de alrededor de 8,56%, casi el doble de la tasa promedio de 4,46% para un préstamo de coche nuevo. Pero si se toma en cuenta la puntuación de crédito específica prestatarios y el tipo de interés que se clasificarán para, los números pueden variar drásticamente. Según Netcredit, el importe medio financiado por un vehículo usado es de 18.000 euros y los préstamos son típicamente devuelve a lo largo de un período de seis años. Dependiendo de si un consumidor financia un coche nuevo o usado y lo bueno es su puntuación ASNEF es, el costo total de un préstamo de auto usando estas cifras pueden variar por tanto como 10.000 euros o más.

Otra cuestión a tener en cuenta es el hecho de que, incluso con un coche nuevo, el valor de su vehículo se reduce significativamente el momento en que lo saca de la suerte del concesionario. De acuerdo con el comparador de créditos rápidos Creditosrapidos10min, los compradores de automóviles usados deben 131,1% del valor del vehículo en su préstamo de coche usado en comparación con 110,5% para los vehículos nuevos. Esto significa que en un coche $ 20.000 con una financiación del 100%, un individuo que compra el coche usado tendría que pagar $ 26.000, mientras que un nuevo prestatario coche sólo tendría que pagar $ 22.100. Esto ilustra el hecho de que si se opta por financiar su próximo vehículo, sería mucho mejor comprar uno nuevo.

Tomar una decisión final

Si su corazón está puesto en la obtención de una determinada marca y modelo de un coche con una lista específica de características, es casi seguro que estará en el mercado para un coche nuevo, y tal vez un nuevo préstamo de coche. Si usted puede permitirse un pago decente y los pagos mensuales no imponen una carga financiera, ir a por ello. Acaba de saber que usted no está haciendo una inversión que le ofrece ahorrarycomprasonline, pero caer en un deseo, que está bien si se lo puede permitir.

Por otro lado, si su presupuesto es ajustado, o si su situación laboral es marginal, tomando un préstamo para un automóvil es un riesgo que debe reconsiderar seriamente. Si es absolutamente necesario un coche, buscar el mejor modelo de coche usado que usted puede permitirse - y pagar en efectivo. Su presupuesto se lo agradecerá.

Funcionamiento de una asesoría de crédito

Un lector preguntó recientemente: "¿Cuánta deuda hacerlo hay que tener para entrar en asesoría de crédito?" Esa es una gran pregunta, y reflexivo del hecho de que hay mucha confusión por ahí sobre lo asesoría de crédito es y quién lo necesita.

Vamos a disipar algunos de que la confusión en este momento, respondiendo a algunas de las preguntas más frecuentes acerca de asesoría de crédito.

¿QUIÉN CALIFICA PARA ASESORÍA DE CRÉDITO?

Todo el mundo. Literalmente todo el mundo. El asesoramiento del crédito, también conocida como la deuda y el asesoramiento de presupuesto, es un servicio gratuito a disposición de cualquier persona que quiera participar. Muchas de las personas que participan en una sesión de asesoramiento de crédito están tratando con una deuda inmanejable, pero que tiene la deuda no es un requisito previo.

¿QUÉ OCURRE DURANTE UNA SESIÓN DE ASESORAMIENTO DE CRÉDITO?

El asesoramiento del crédito es una discusión de su situación financiera, junto con la orientación de expertos y asesoramiento diseñado para ayudar a resolver problemas y alcanzar objetivos. Básicamente, su consejero mapear sus ingresos y gastos, la creación de un presupuesto basado en la forma en que gasta su dinero. Además, te  tiran una copia de su informe de crédito y revisar el estado de sus deudas actuales.

Con esa información como un marco, en conjunto va a debatir sus metas financieras. ¿Qué cambios le gustaría ver? ¿Cuáles cree que te está deteniendo?

La comprensión de sus objetivos y su situación actual, su consejero continuación, le proporcionará un plan de acción, que incluirá pasos sugeridos que usted puede tomar con el fin de alcanzar sus objetivos en los créditos rápidos, tal y como explica Monedo en su solicitud online de dinero rápido en 10 minutos.

Uno de esos pasos sugeridos puede haber un  plan de gestión de la deuda o DMP. Un DMP es un plan de pago negociado entre acreedores y diseñada para adaptarse a su capacidad financiera y pagar las deudas elegibles dentro de un período determinado de tiempo (normalmente cinco años). Si decide que un DMP es adecuado para usted , puede haber cargos involucrados. Completar una sesión de asesoría de crédito no le obliga a iniciar un DMP.

¿QUÉ NECESITO TRAER A MI SESIÓN DE ASESORAMIENTO DE CRÉDITO?

Usted no está obligado a llevar nada, pero es muy útil tener copias de sus más recientes proyectos de ley y los extractos bancarios disponibles. Esto ayudará a su consejero obtener una comprensión más precisa de sus finanzas.

¿QUIÉN VA A SABER QUE HABLÉ CON UN ASESOR DE CRÉDITO?

Nadie. No a menos que usted quiere decir a ellos. Las sesiones de asesoramiento son confidenciales.Sus acreedores no van a ser informados de que usted ha hablado con un consejero de crédito. Tampoco lo hará su empleador o miembros de la familia. Tomamos la confidencialidad del cliente muy en serio.

LE HARÁ DAÑO A MI PUNTUACIÓN DE CRÉDITO?

Al hablar con un asesor de crédito no va a  afectar a su puntuación de crédito o ser informado de ninguna manera en su informe de crédito.

Si decide inscribirse en un plan de gestión de la deuda, sin embargo, los acreedores pueden optar por añadir una anotación para las deudas en su informe de crédito. Esta notación no tendrá impacto en el cálculo de su puntaje de crédito.

¿CÓMO PUEDO HABLAR CON UN ASESOR DE CRÉDITO?

También tenemos consejeros elaboración de más de  70 sucursales en todo el país, si usted está interesado en una sesión cara a cara. Además, también puede iniciar una  sesión de asesoramiento en línea e interactuar con un asesor a través del chat.

No es necesario estar en problemas financieros con el fin de beneficiarse de hablar con un asesor de créditos rápidos. Si usted es simplemente insatisfechos con la cantidad de dinero que queda al final del mes y no sabe dónde empezar a hacer mejoras, hablar con un consejero experimentado puede ayudar.

Todo el mundo, en cada momento de su vida, puede beneficiarse de un poco de asesoramiento de expertos. Si no se siente seguro en cómo se va a administrar su dinero, considere la posibilidad de hablar con un asesor de hoy.

Hay una gran cantidad de transiciones que realice a medida que crece y toma en cantidades cada vez mayores de la responsabilidad personal. Se inicia la primera vez que usted escoja su propia ropa y sólo se vuelve más complicado a partir de ahí.

Una de las transiciones más difíciles que puede cometer es cuando se mueve a una nueva casa por sí mismo. Sin familia. No hay compañeros. Sólo tú.

Vivir solo puede ser difícil para un montón de razones, pero la gestión de las finanzas personales y enseres domésticos por sí mismo es a menudo el mayor obstáculo para los independientes por primera vez. Es muy probable que usted tiene una cantidad limitada de ingresos, pero una cantidad casi ilimitada de los gastos posibles. Estas siete reglas deben ayudar a evitar cualquier catástrofes financieras importantes, mientras que averiguar cómo navegar por la vida por su cuenta.

1) PRESUPUESTO ANTES DE PASAR - Y LUEGO PRESUPUESTO DE NUEVO DESPUÉS DE UN MES O DOS

Antes de que te mudas a su nuevo apartamento o casa,  hacer un presupuesto que refleja sus ingresos actuales y sus gastos anticipados. Algunos gastos que ya conozca (la cuenta del teléfono, pagos del coche, seguros), y algunos que tendrá que estimar (eléctrica, calefacción, etc.). ( Aquí hay una calculadora a mano para ayudar a darle una idea aproximada de lo que los gastos de electricidad y calefacción podría ser similar.)

Utilice este presupuesto inicial para ayudar a planificar sus gastos después de que haya movido. Después de que has vivido en el nuevo lugar para un poco de tiempo, echar un vistazo a sus cuentas reales y volver a calcular su presupuesto en consecuencia. Hemos de tener en cuenta que sus costos de servicios públicos son algo temporal (es decir, si se está ejecutando el aire acondicionado durante todo el verano, su factura de electricidad será mayor).

2) NO ES NECESARIO TODOS LOS APARATOS Y ELECTRODOMÉSTICOS

Un error que mucha gente joven hace la primera vez que se mueven por su cuenta es intentar reconstruir cada parte de la forma en que solían vivir. Por ejemplo, sus padres probablemente tienen alrededor de 60 piezas de utensilios de cocina variada, desde zesters a parrillas eléctricas a múltiples sartenes o diferentes tamaños.

Evitar la necesidad de reconstruir de inmediato sus condiciones de vida anteriores mediante la compra de todo lo que cree que necesita. Sus padres acumulan esas pilas de ollas y sartenes en los últimos años. Lo mismo es cierto para todos los demás aparatos y electrodomésticos que ha llegado a ser tan acostumbrados. Son agradables, pero no son esenciales, este tutorial te enseña a solicitar créditos rápidos para obtener el dinero.

Recortar su estilo de vida y asegúrese de que tiene los fundamentos - estas son las cosas que necesita para mantenerse saludable, protegido y feliz.

3) SE PESA LA CALIDAD FRENTE AL COSTO AL HACER COMPRAS IMPORTANTES

No es necesario que todo cuando se está empezando a cabo primero, pero sí es necesario algunascosas. Aquí es donde tiene que ser estratégico sobre el costo.

Usted puede ahorrar dinero y llenar su nuevo hogar con todo lo de segunda mano. Eso puede ser bueno en el corto plazo, pero potencialmente podría conducir a problemas en la línea, especialmente si sus compras baratas de arranque necesitan ser reemplazados, no tan lejos en el futuro.

Piense en sus compras como inversiones. ¿Cómo van a pagar por el camino? Una cama es demasiado barato podría ajustarse a su presupuesto, pero si va a comprar una nueva cama seis meses más tarde, ya que no ha tenido una buena noche de sueño ni una sola vez, entonces la cama barata que parece ser una mala inversión. El gasto de $ 0.50 un cazo de fondo de comercio, sin embargo, es probable que va a funcionar bien para usted.

4) CREAR UNA RED DE ENDEUDAMIENTO

No se puede salir y comprar cada pieza de equipo que nunca pueda necesitar. En lugar de ello, una mejor idea es saber quién tiene las cosas que pueda necesitar de vez en cuando y prestada de ellos.

En el mejor de los casos, esto podría ser parte de una red mayor endeudamiento, donde también compartiría artículos únicos con amigos y vecinos. De esta manera todos ahorra algo de dinero.

Al pedir un préstamo algo de un amigo o vecino, asegúrese de explicar cómo se va a utilizar el producto y cuánto tiempo va a tener la misma. A continuación, seguir adelante y devolver el artículo cuando dijo que lo haría, en la misma forma que cuando se pidió prestado.

5) INVERTIR EN MANTENIMIENTO, AHORRAR EN REPARACIONES

Cuanto más se puede hacer para mantener sus cosas (y usted) en buenas condiciones de trabajo , menos se tendrá que pasar hacer las cosas fijas cuando se descomponen.

Mantenimiento no tiene que ser algo complejo. Poner pantallas sobre sus drenajes para evitar bloqueos potenciales. Mantener las cosas limpias, ordenadas, y organizada para ayudar a prevenir la acumulación de agua invisible o daño del molde que se produzcan. Utilice sólo los aparatos según las indicaciones.

6) CREAR UN SISTEMA PARA EL PAGO DE FACTURAS Y AFERRARSE A ÉL

Viviendo en su propia por lo general significa que usted tendrá toda una nueva serie de billetes de manejar en la parte superior de cualquier facturas que ya tenía. Si usted no tiene un sistema en el lugar, es fácil perder de vista de sus facturas de vez en cuando y dejar de hacer un pago requerido.

Es un error fácil de hacer, y lamentablemente es muy costosa, también. Sólo un pago no puede establecer su calificación de crédito de nuevo de manera significativa.

Encontrar un método de pago de facturas  que funciona para sus hábitos y personalidad. Establecer avisos, automatizar sus pagos , o simplemente se comprometen a hacer un pago tan pronto como reciba cualquier proyecto de ley. Sólo tiene que elegir el estilo que funciona para usted y palo con ella.

7) APRENDE A PREPARAR Y CONSERVAR ALIMENTOS A GRANEL

Una de las partidas presupuestarias más difíciles de mantener bajo control cuando uno vive sola es su presupuesto para alimentos . La compra de la cantidad correcta de víveres para las comidas que sólo sirven uno es un reto y es fácil quedar harto de todo el proceso y sólo tiene que ir directamente en ahorrarycomprasonline.

Una mejor opción, mayor solidez financiera, no es cocinar para uno, sino para  cocinar grandes cantidades de alimentos y congelar las sobras en porciones envasadas individualmente. En general, el precio por la parte baja cuanto más se gana, así que ahorrar dinero al hacer seis comidas en comparación con lo que sólo uno. Además, el futuro le ahorra un montón de tiempo en la preparación de la comida.